Planujesz pożyczkę? Najpierw zadbaj o domowy budżet
Jeśli planujemy większe wydatki, powinniśmy przede wszystkim zadbać o nasz budżet domowy. W tym celu musimy zestawić nasze przychody i rozchody. Kalkulacja i analiza kosztów ułatwi nam określenie, czy w danym momencie możemy wziąć pożyczkę. Jak zadbać o budżet? Na pewno poprzez regularne spłacanie należności i ograniczenie zbędnych wydatków.
Jak oceniamy naszą sytuację materialną?
Wbrew pozorom, Polacy podchodzą dość optymistycznie do swoich zarobków. Według badań, aż 69 proc. respondentów przyznało, że wysokość pensji nie wywołuje w nich negatywnych emocji[1]. To dobry znak, ponieważ świadczy o tym, że pomimo powracających regularnie informacji o wszechobecnym kryzysie finansowym, nasze dochody mogą nas satysfakcjonować
Wprawdzie nie można mówić, że nasza sytuacja materialna uległa znacznej poprawie. Jednak zadowolenie ze swoich zarobków pozwala nam myśleć o dodatkowych wydatkach. Jeśli chcemy poświęcić środki na coś większego, najczęściej będzie to remont. Takiego zdania jest 27 proc. pytanych. Co czwarta osoba deklaruje, że dodatkową gotowkę zainwestowałaby w zakup samochodu. Ponad 20 proc. pytanych zadbałoby o wyposażenie domu[2]. To bardzo skonkretyzowane potrzeby, co świadczy o tym, że staramy się poświęcić dodatkowo pozyskane środki z zachowaniem rozsądku. Ważne, żebyśmy wiedzieli jakie kwoty możemy wziąć i kiedy się na to zdecydować.
Czy posiadamy wiedzę na temat zarządzania finansami?
Polacy niechętnie przyznają się do problemów z zarządzaniem finansami. Zaledwie 4 proc. ankietowanych stwierdza, że planowanie budżetu domowego nie jest ich mocną stroną i może być przyczyną kłopotów finansowych[3]. Dlaczego mamy problem z dbaniem o własne finanse? Jedną z przyczyn jest słaba edukacja finansowa. Szkoły niewiele mówią o zarządzaniu środkami i inwestowaniu. Dopiero dalsza edukacja np. na odpowiednich studiach może poszerzyć nasze kompetencje. Nie wszyscy musimy być ekspertami w dziedzinie finansów, ale powinniśmy mieć wyrobione nawyki dotyczące rozsądnego gospodarowania pieniędzmi.
Gdy myślimy o dodatkowych środkach na nadprogramowe wydatki, musimy uwzględniać kilka czynników. Przede wszystkim, powinniśmy zastanowić się czy możemy częściowo zredukować nasze rozchody i ile możemy w ten sposób zaoszczędzić. Jeśli to nie wystarczy zastanówmy się nad zaciągnięciem pożyczki.
Planowanie budżetu domowego krok po kroku
Zarządzanie naszym budżetem wcale nie musi być skomplikowane. Skrupulatna kalkulacja zysków i wydatków pokazuje nam, na co przeznaczamy finanse i czy zawsze robimy to rozsądnie. Możemy zarządzać budżetem wykonując kilka prostych kroków:
- zestawienie rachunków z kilku ostatnich miesięcy
To podstawa analizy naszego budżetu. Ocenimy w ten sposób, jakie kwoty przeznaczamy na opłaty za media. Dzięki temu wiemy, kiedy przypadają terminy regulowania danych należności. Możemy wtedy przygotować harmonogram bieżących opłat, który ułatwi nam trzymanie się terminów.
- zsumowanie wszystkich przychodów i rozchodów
To konieczne obliczenia, pozwalające nam na określenie naszych predyspozycji finansowych, Wtedy dowiemy się, czy jesteśmy na minusie, czy też posiadamy jakieś wyraźne zyski. Dowiemy się też, w jakich miesiącach tracimy i zyskujemy najwięcej. Będzie to pomocne, jeśli np. planujemy wzięcie pożyczki.
- sprawdzenie, czy posiadamy zaległe zobowiązania
Jeśli mamy kredyt lub pożyczkę, jej spłata odbije się na naszym budżecie. Gdy nie radzimy sobie z oddawaniem kolejnych rat, powinniśmy wstrzymać się z planowaniem większych wydatków. Lepiej najpierw uporać się z należnościami, które obciążają nas w tym momencie. Kolejne pożyczki wpłyną na naszą zdolność kredytową.
- regularna kontrola naszej sytuacji
Gdy chcemy dbać o nasze finanse, musimy na bieżąco sprawdzać, czy nie posiadamy zaległości. Pomocne w tym mogą się okazać alerty BIK oraz regularne sprawdzanie rejestrów dłużników.
Jak oszczędzać pieniądze?
Planując, na co poświęcimy środki zapewne przekonamy się, jak wiele pieniędzy wydajemy zupełnie niepotrzebnie. Moglibyśmy zaoszczędzić je i stworzyć poduszkę finansową, która zabezpieczy nas na wypadek nagłych, wiążących się z kosztami sytuacji. Wtedy nie będziemy musieli zadłużać się u znajomych i rodziny, a tym bardziej w instytucjach finansowych.
Jeśli chcemy odłożyć trochę pieniędzy, powinniśmy wyrobić w sobie nawyk codziennego oszczędzania. Nawet niewielkie kwoty odkładane każdego dnia, będą dla nas odczuwalne w przyszłości. Gdzie szukać takich sum? Zyskamy je na pewno rezygnując z części wydatków, które poświęcamy na drobne przyjemności. Zrezygnowanie z kina lub obiadu na mieście, na dłuższą metę może być dla nas opłacalne.
Chwilówka sfinansuje niespodziewane wydatki
Gdy już przygotujemy się do większych wydatków, możemy pomyśleć o tym, jak je sfinansować. W wielu przypadkach wystarczy wziąć pożyczkę chwilówkę. W niektórych firmach możemy otrzymać pożyczkę bez zaświadczeń na korzystnych warunkach. Nie będzie ona tak dotkliwie odczuwalna dla nas, jak pożyczka na raty. Jeśli przeanalizowaliśmy budżet domowy to wiemy, jakim kwotom będziemy w stanie podołać. Dopasowanie adekwatnego terminu spłaty również nie będzie problematyczne.
Kluczowa jest kwestia wybrania właściwego momentu na wzięcie zobowiązania w systemie ratalnym. Najlepiej wcześniej sprawdzić swój status w bazie BIK, żeby uniknąć niepotrzebnego składania wniosku. Musimy wziąć pod uwagę to, że pożyczkom na raty towarzyszą dodatkowe koszty.
_____________________________________________________
[1] Lindorff S.A., Sytuacja materialna Polaków 2017.
[2] Lindorff S.A.,Finansowe zwyczaje Polaków 2016.
[3] Lindorff S.A.,Finansowe zwyczaje Polaków 2016.
