RRSO – czym jest i jak je liczyć?
Pożyczka zawsze niesie za sobą dodatkowe koszty. Jak je sprawdzić? Kalkulator RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania podpowie, ile kosztuje nasza pożyczka. To miarodajny wskaźnik pod warunkiem, że zobowiązanie zaciągamy na minimum rok. Jakie parametry brane są pod uwagę przy obliczaniu RRSO?
RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania – dlaczego jest ważna?
Pod skrótem RRSO kryje się rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Przedstawia ona całkowity koszt kredytu mierzony w skali roku. Dlaczego jest ważna? Ponieważ dokładnie obrazuje, ile będziemy musieli zapłacić za swoje zadłużenie.
O mierniku RRSO usłyszeć można w mediach. Reklamodawcy z wielkim przekonaniem informują, że im jest on niższy, tym mniej zapłacimy za pożyczkę. Zazwyczaj tak się dzieje. Należy jednak pamiętać, że wynik obliczeń RRSO będzie miarodajny wyłącznie wtedy, gdy zadłużymy się na nie mniej niż rok.
Jakie parametry brane są pod uwagę podczas obliczania RRSO?
Do obliczeń RRSO potrzebujemy kilku danych. Możemy je pozyskać ze strony internetowej firmy, u której chcemy się zadłużyć. Oto parametry, które brane są pod uwagę podczas wyznaczania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:
- oprocentowanie nominalne kredytu/pożyczki w skali roku,
- wybrany okres kredytowania,
- kapitalizacja odsetek,
- stała prowizja za udzielenie kredytu/pożyczki,
- opłaty dodatkowe, np. opłata przygotowawcza,
- wysokość i typ raty;
Konsultanci firm pożyczkowych służą pomocą przez całą dobę. W razie problemów ze znalezieniem odpowiednich informacji dotyczących pożyczki, zawsze możemy się z nimi skontaktować. Musimy wiedzieć, że instytucje bankowe i pozabankowe mają obowiązek podania nam wartości RRSO.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania – jak ją obliczyć?
Istnieją dwa sposoby na poznanie RRSO swojej pożyczki. Możemy ją obliczyć samemu za pomocą specjalnego wzoru matematycznego:
źródło: https://pl.wikipedia.org/wiki/Rzeczywista_roczna_stopa_oprocentowania
gdzie:
K – numer kolejnej wypłaty raty kredytu,
K’ – numer kolejnej spłaty kredytu lub wnoszonych opłat,
AK – kwota wypłaty raty kredytu K,
A’K’ – kwota spłaty kredytu lub kosztów K’,
∑ – suma,
m – numer ostatniej wypłaty raty kredytu,
m’ – numer ostatniej spłaty kredytu lub wnoszonych opłat,
tK – okres, wyrażony w latach lub ułamkach lat, między dniem pierwszej wypłaty a dniem każdej kolejnej wypłaty, zatem t1 = 0,
tK’ – okres, wyrażony w latach lub ułamkach lat, między dniem pierwszej wypłaty a dniem każdej spłaty lub wniesienia opłat,
i – rzeczywista roczna stopa oprocentowania.
Ci, którzy pierwszy raz słyszą o RRSO, mogą mieć problem z wyznaczeniem wartości potrzebnych do obliczeń. Poza tym sam wzór wygląda na pierwszy rzut oka przerażająco. Z tego też powodu powstał drugi sposób do poznania RRSO swojego zobowiązania.
Jest nim internetowy kalkulator RRSO. Metoda ta jest bardzo prosta i polega na wybraniu parametrów swojego zobowiązania za pomocą suwaka. Wynik procentowy RRSO pojawia się natychmiast. Możemy go zestawić z wynikami pochodzącymi z ofert innych firm pożyczkowych. Warto skorzystać z narzędzi ułatwiających pożyczanie pieniędzy. Jednym z nich są porównywarki firm pozabankowych, które zestawiają ze sobą najistotniejsze informacje o pożyczkach. To jeden ze sposobów na zaoszczędzenie gotówki przy kredytowaniu online.
W związku z tym, że pożyczkodawcy mają obowiązek podania wysokości RRSO zadłużenia w swojej ofercie, obliczanie tego wskaźnika samodzielnie jest zbędne. Warto mieć jednak wiedzę na temat możliwości samodzielnego ustalenia całkowitej wielkości pożyczki.
Nie zawsze musimy przejmować się wskaźnikiem RRSO
Choć o wadze RRSO mówi się dużo, nie ma ona znaczenia w dwóch przypadkach. Pierwszym z nich jest darmowa chwilówka. Istnieją na rynku instytucje udzielające chwilówek online, które oferują pierwszą pożyczkę za darmo. Nie ponosimy więc w związku z nią żadnych dodatkowych opłat, spłacamy jedynie to, co pożyczyliśmy, w związku z czym jej RRSO wynosi 0 procent. Jest to dobra opcja dla tych, którzy potrzebują jednorazowego wsparcia.
RRSO okaże się zupełnie niemiarodajne w przypadku pożyczek krótkoterminowych. RRSO wyznacza roczną stopę oprocentowania. Tylko przy wyborze takiego okresu otrzymamy wiarygodny wynik. RRSO pożyczki zaciąganej na miesiąc może mieć wartość, jednak nie oznacza to, że zapłacimy za nią astronomiczne sumy.
